● 정부지원 서민대출 조건

이번에 금융위원회에서 새로 실시하는 최저신용자 전용 특례보증 상품을 포함해 현재 이용할 수 있는 정부지원 서민대출 종류가 상당히 많아졌습니다.

이렇게 제도가 확대된 이유는 바로 경제위기 때문입니다.

미국에서 시작된 금리 인상과 함께 국내에서의 급격한 달러 유출로 인해 상황이 매우 나빠졌습니다.

특히 우리나라도 기준금리를 올려야 하는데 부동산 시장 붕괴 등을 우려해 섣불리 나서지 못하고 있어 저신용, 저소득층이 이용할 수 있는 금융권 상품의 부담이 매우 커지고 있습니다.

그래서 새로 시행하는 제도에 대한 설명과 함께 어떤 자금을 이용하면 좋을지 정리하겠습니다.

최저 신용자 특례 보증이란?

일반적으로 서민지원금융제도를 이용하기 위한 상품별 심사 요건은 거의 비슷합니다.

기본적으로 연 소득 요건과 신용 점수에 따라 대상자를 고르는 것이 현실입니다.

연간 수입이 3500만원 이하인 경우는 점수에 관계없이 자격 조건을 충족한다고 생각됩니다.

그런데 상기 금액을 초과할 경우 최대 4500만원 이하까지 접수가 가능하며 이때 동시에 점수 하위 20% 이내로 들어가야 합니다.

즉, 3500만원을 넘으면 신용도까지 함께 고려해서 진행할 수 있다는 뜻입니다.

그러나 이러한 최대 금액만 중요한 것은 아닙니다.

우리가 일반적으로 돈을 빌릴 때 빌려주는 주체는 상환 가능성을 판단하는데요. 1년에 500만원 버는 사람이 1000만원 빌려간다면 갚을 능력이 없다고 생각됩니다.

그래서 이 정부 자금 역시 최소한의 금액을 요구하는데요. 근로자, 개인사업자 모두 대체로 1500만원 이상을 연간 벌지 않으면 승인하지 않습니다.

그런데 문제가 있어요. 하위 20%까지 대상자로 모집하긴 하지만 실제 승인률은 그리 높지 않은 경우가 많습니다.

특히 10% 이하에 해당하는 차주는 상환이 제대로 될지 판단하기 어렵기 때문에 햇살론 같은 상품이라도 거절당하는 경우가 많습니다.

거기서 만들어진 것이 최저 신용자 특례입니다.

하위 10%에 해당하는 경우 1000만원 한도로 빌릴 수 있도록 새로 출시한 제도입니다.

상기 10% 이하 + 연간 4500만원 이하이며 기존 햇살론 15 접수 불가 등의 사유가 필요합니다.

10% 기준은 KCB 670점 NICE 724점 입니다.

기본 15.9%부터 시작하여 성실하게 상환해 나갈 경우 9.9%까지 인하가 가능합니다.

자세한 신청 방법 등은 아래에서 다시 정리하겠습니다.

다른 정부 지원 서민 대출 조건은?

먼저 대표적인 햇볕론부터 설명하자면 위에서 정리한 조건은 동일합니다.

다만 그 종류가 상당히 다양한 편입니다.

일단 소득이 전혀 없는 무직자는 신청할 수 없습니다.

대학생/대학원생, 취업준비 중인 청년 등은 유스를 통해 학자금/생활자금을 마련할 수 있습니다.

경제활동을 하고 있지만 증빙이 어려운 경우, 예를 들어 택시기사, 프리랜서, 일용직, 농임어업 등에 종사하는 경우에는 15특례보증을 통해 대면심사 과정을 통해 받을 수 있습니다.

불편하더라도 제3금융에서 빌리는 것보다 훨씬 안전하고 좋은 기준이며 각종 우대 혜택이 있기 때문에 반드시 활용해야 합니다.

또한 근로자/개인사업자도 각기 다른 종류의 세부 심사를 받게 됩니다.

아래에 소개드릴 내용도 동일하나 재직증명서 제출, 건강보험료 납부내역 등을 통해 전년도 수입을 산출합니다.

재직 3개월 이상이 되어야 하고 4대 보험 제출은 필수는 아니지만 통장 입출금 내역, 계약서, 급여대장 등을 통해 돈을 벌고 있음을 입증해야 합니다.

올해 말까지 재직자의 경우 한도가 2천만원까지 추가돼 개인사업자는 생계, 대환, 창업 용도에 따라 더 큰 금액도 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.

보증료를 추가할 경우 전체 금리는 6~11% 사이가 될 수 있습니다.

현재 온라인으로 신청할 경우 1.3%의 우대를 받을 수 있으며, 그 방법은 아래에서 다시 정리하겠습니다.

다음으로 유명한 것은 새로운 희망홀씨입니다.

이는 은행에서 받을 수 있는 서민 자금으로 널리 알려져 있습니다.

6~11% 사이에서 3천만원까지 활용할 수 있습니다.

가장 큰 특징이라면 우선 제1금융부터 받을 수 있어 안전하다는 측면, 그리고 다자녀, 청년, 노인, 기초생활수급자 등 다양한 계층에 우대 혜택을 주고 있다는 점입니다.

잘 사용하면 1~2%까지 부담을 줄일 수 있습니다.

다만 개인신용도라든지 재무상황에 따라 햇살론보다 승인확률이 떨어질 수 있다는 점을 단점으로 택할 수 있습니다.

기존에 보유하고 있는 채무 한도도 중요하게 작용합니다.

마지막으로 사이드 1, 2도 널리 알려져 있습니다.

앞의 두 정책보다 훨씬 완화된 기준으로 이용할 수 있지만 그만큼 이자율이 높다는 단점이 있습니다.

최대 15.9%까지 정해지는데 이 또한 자신의 기존 채무, 평점, 연체 여부 등에 따라 달라질 수 있습니다.

하지만 무엇보다 큰 장점은 역시 승인률입니다.

재직 요건 심사도 엄격하지 않고 연봉 역시 앞의 두 개보다 훨씬 좋을 것으로 보입니다.

정부가 지원하는 서민대출 상품의 주요 특징은 정부가 대출이 필요한 서민에게 보증을 해준다는 것입니다.

서민들의 경우 신용점수가 낮거나 소득이 낮아 은행권 이용이 어려운 분들이 많습니다.

보증이란…m.site.naver.com 상 포스팅을 통해 최저신용자 정부지원 서민대출 신청 방법과 다른 상품 역시 어떻게 하면 좋은 조건으로 받을 수 있는지를 정리했습니다.

위에서 소개한 제도는 모두 회사 간에 경쟁적으로 제공하고 있기 때문에 상세 스펙을 비교받는 것이 필요합니다.

도움이 되셨다면 좋겠다고 공유 부탁드립니다!