여러분 연금저축계좌를 활용한 세액공제 혜택을 잘 활용하시는지 모르겠습니다.
저는 나름대로 꾸준히 실천해왔기 때문에 올해는 조금 기대하는 상황인데요. 개인적으로 좋다고 생각하는 연금저축펀드의 활용 방법에 대한 추천 정보를 정리해 볼까 합니다.
연금 계좌를 연금 저축 펀드로 만드는 이유
개인 연금은 은행, 보험 회사, 증권 회사의 3개사를 통해 운용할 수 있습니다.
증권사를 통해 운용하는 것이 연금저축펀드입니다.
은행과 보험사 상품과 비교해 장점은 자유납입 방식이라 제 재무 상황에 맞게 유지하기 쉽다는 것입니다.
은행과 보험사는 정기 납입이라 어렵습니다.
단점은 원금 보장이 안된다는 것입니다.
단순하게 생각하면 위험하지 않을까? 라는 의문이 생길 수 있지만 반대로 생각하면 높은 수익률을 기대할 수 있기 때문에 저는 장점이라고 생각합니다.
게다가 원금보장 수준의 안정적인 상품도 있거든요.
●연금저축펀드 ETF 추천 2가지
국내 증권사에서 운용하는 안정적인 ETF는 미국 S&P500과 나스닥 지수를 추종하는 상품이 가장 인기가 있습니다.
그중에서도 제가 추천하는 상품은 뒤에 TR이 붙는 것입니다.
토탈리턴의 약자로 배당수익까지 재투자하는 상품입니다.
배당금을 받지 않기 때문에 배당소득세를 내지 않고 그 비용을 복리효과에 더하는 것입니다.
연금저축펀드 상품으로서 우수하다고 생각합니다.
미국 우량주 S&P500과 기술주 집합인 나스닥 ETF에 5:5나 6:4 정도의 비율로 모아가는 것이 좋습니다.
저는 5시 5분에 모으고 있습니다.
연금저축계좌200%활용방법
연금저축펀드를 운용하는 이유는 etf 등의 상품을 활용해 높은 수익률을 달성하기도 하지만 세액공제 혜택도 중요한 포인트입니다.
세금을 줄이고 환급금을 통해 13% 이상의 확정 수익률을 낼 수 있거든요.
연금계좌를 운용했을 때 세액공제 혜택은 연봉 5500만원 기준으로 두 가지 유형으로 구분합니다.
아래의 근로자와 초과근로자 각각 공제율이 달라집니다.
간단히 정리하면 아래와 같습니다.
5500만원 이하=16.5% 공제 연 400만원 한도환급 66만원(700만원 공제 111만5천원 환급) 5500만원 초과=13.2% 공제 연 400만원 한도환급금 52만8천원(700만원 공제 92만4천원 환급)
이때 퇴직연금 계좌인 IRP를 함께 활용하면 수익률이 극대화됩니다.
300만원을 추가로 차감해 주거든요. 그 결과 연 700만원의 세액공제 환급금 증가로 돌아갑니다.
제대로 활용하면 월급을 다시 받는 느낌이에요.
주의사항은?
연금저축펀드(연금저축계좌)는 55세 이후에 받는 연금이기 때문에 장기간 유지하는 것이 가장 중요합니다.
만약 해지하게 된다면 그동안 받았던 혜택을 모두 토해내야 하니까요. 따라서 제 재무 상황에 맞게 운용하는 것이 가장 바람직하다고 생각합니다.
특히 ETF는 주식처럼 매매가 자유롭지만 그렇다고 매매를 반복하면 손실에 수수료까지 눈덩이처럼 불어나 위기가 올 수 있습니다.
제가 처음에 그랬거든요.
초보라면 이렇게 알아보세요!
솔직히 연금상품을 개인이 혼자 나에게 유리한 조건으로 알아보는 것은 매우 어려운 문제라고 생각합니다.
증권사 연금저축펀드 etf만 해도 100가지가 넘거든요. 증권사에 문의해봐도 어차피 판매수수료가 나오는 자사 상품만 권하기 때문에 객관적인 비교도 어려울 것입니다.
따라서 가장 좋은 방법은 특정 금융회사에 속하지 않는 전문가를 활용해 조언도 받고 상품의 장단점 등을 알아보는 것입니다.
그 후 증권 회사든 은행이든 방문해도 늦지 않거든요.
만약 주변에 조언을 구할 만한 전문가가 없다면 많은 사람이 재테크할 때 활용하는 무료 재무센터에서 참고하는 것도 좋은 방법입니다.
전문가를 통해 연금저축펀드 추천 상품도 알아보고, 자신의 나이, 연봉, 직업 등을 고려한 재테크 계획도 점검해보면 많은 도움이 됩니다.
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특히 상담 후에는 자신의 여건에 맞는 재테크 포트폴리오도 무료로 주는 이벤트를 진행하고 있는데, 이런 가이드가 있으면 공부도 쉽고 혼자 실천하기도 쉬워집니다.
연금저축펀드를 포함해 돈이 돈을 벌어오는 파이프라인 포트폴리오를 한 번 세팅해 놓으면 복리로 자산을 효율적으로 늘릴 수 있으므로 보다 자세한 정보는 위 재무센터 플랫폼을 통해 도움을 받아보시기 바랍니다.
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